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直播观点 | 探寻财富管理之道:高净值家庭资产配置建议

来源:南风金融网 作者:南风金融网 人气: 发布时间:2020-04-01 17:03:18

近期,陆家嘴信托推出了为期一个月的“陆信说”财富系列讲堂,通过线上直播的形式,围绕宏观经济分析、资产配置方向、房地产市场走势等专题内容,与广大投资者一同探讨财富管理,洞察经济走势,分享投资观点。

为帮助广大投资者更好地进行理财投资,我们陆续将财富讲堂的直播内容整理分享给大家,本期回顾的主题为“高净值家庭资产配置建议”,由营销中心陈浩博士主讲。


什么样的家庭是高净值家庭?

根据招商银行、贝恩公司的《2019年中国私人财富报告》,高净值个人标准是可投资资产超过1000万人民币,超高净值个人的标准是可投资资产超过1亿人民币。参考该标准,可投资资产超过1000万的家庭定位为高净值家庭。2018年,在中国个人可投资资产总规模达190万亿人民币,预计2019年底,总规模将首次突破200万亿大关。可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达到197万人,预计到2019年底,数量将达到约220万人。高净值人群人均持有可投资资产约3080万人民币,共持有可投资资产61万亿人民币。

据统计,高净值人群数量超过5万人的省市共11个,分别是广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、湖北、福建、天津和辽宁,其中6省市(广东、上海、北京、江苏、浙江、山东)率先超过10万人;23个省市高净值人群数量皆超过2万人。


高净值家庭的资产配置原则

资产配置是以准确评估家庭的风险偏好和收益预期为基础,选择各种资产类别,评估各类别资产的未来回报,决定各资产投资比重,提高家庭资产组合的收益-风险比,以及在一个较长的时间跨度内实现更高的回报和更低的风险。那为什么要做家庭资产配置?

01

抵抗人生财富周期

我们一生会经历不同的人生阶段,同时各个阶段收入和支出的特点也不同,相应的理财需求也不一样,而合理的资产配置能够帮我们实现财富需求。

02

跑赢通货膨胀

通货膨胀正悄悄地渗透我们吃、住、用、行等生活的方方面面,大到房产,小到柴米油盐,一切似乎都在进行着一场轰轰烈烈的“价格革命”,资产配置的本质就是要做好资产规划,通过适当分散投资,控制整体风险使其与家庭的风险承受能力想匹配,在保证资产安全的前提下,实现资产的保值增值。

03

实现长期收益最佳

降低短期资产波动风险,真正分享到经济增长和资产增值的利益,让时间为我们复利。

家庭常规可配置资产的品种包括固定收益类资产、房产、股票、保险、其他等。建议家庭资产的40%配置为固定收益类品种,能作为大资金配置的,主要有债券和信托两大类。相比股票等权益类投资,固收类产品收益波动率显著较低,信托产品更加具有比较优势,适合风险偏好相对低的大体量资金。

陆家嘴信托将持续为投资者带来丰富多样的客户服务和活动,并为您的理财投资提供参考和建议。更多精彩观点和互动,欢迎点击“阅读原文”观看回放。

责任编辑:南风金融网

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