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全球金融动态丨欧洲大行信贷风险成本激增;英国央行对银行业有信心

来源:南风金融网 作者:南风金融网 人气: 发布时间:2020-08-09 20:08:12

纵览全球金融要闻,尽在“全球金融动态”。本栏目每天为您精选世界各地的银行、保险等金融要闻,帮助您扩展国际视野,紧跟国际动向,让全球金融市场从此天涯咫尺!




01??欧洲大行信贷风险成本激增


惠誉国际日前在一份报告中称,欧洲七大银行信贷风险成本激增,导致他们2020年二季度总营业利润同比下降42%至总计100亿美元。信贷风险成本同比增长4.3倍,反映出由于新冠肺炎大流行导致信贷质量恶化的早期迹象,而资本市场活动的收入增加仅抵消了部分风险。


这7家银行中,5家评级为“负面展望”或“负面观察”,反映出由于疫情带来的经济影响给评级带来的风险。银行之间的信用风险成本差异很大,反映了承担责任及按行业和地理位置划分的贷款构成的差异。其中,受同业竞争和无抵押消费贷款的影响,英国巴克莱银行和汇丰银行报告了最高的预期信贷损失。


一些银行认为,信贷风险成本将在下半年下降。但惠誉国际认为,随着政府逐步支持措施的到期,疫情对经济的破坏程度将完全显现,信贷质量的不确定性将持续到2021年。





02??英国央行对银行业有信心


路透社8月6日发消息称,作为英国央行,英格兰银行当日表示,英国银行业拥有足够的资本来继续提供贷款,并吸收新冠肺炎大流行可能造成的损失。


英格兰银行金融政策委员会在其金融稳定性报告中表示,企业可能遭受高达2000亿英镑的现金流赤字,而银行可能遭受不到800亿英镑的信贷损失。


报告称:“在这段时期内,银行有能力继续为企业和家庭提供支持,这符合银行系统的整体利益,这仍然是联邦调查委员会的判断。但是,银行系统不可能对所有的情况都具有弹性,包括不可避免地会有非常严峻的经济影响,这将挑战银行的信贷能力。”


报告说,采取防御性行动,如削减贷款以提高抵御能力,对银行和整个经济来说都需要成本。为了使资本充足率降低5个百分点以上,银行需要承担约1200亿英镑的贷款减值。报告认为,这会使各种因素对经济的影响要比3月以来的情况更糟。





03 ?分析师称银行股可能飙升50%


澳大利亚商业内幕网日前报道称,富国银行资深银行分析师迈克·梅约(Mike Mayo)近日表示,银行股在未来18-24个月内有可能增长50%。


梅约解释说,银行正在同时经历4个“100年事件”:净息差、传统银行业务收入和总收入的下降都是一个世纪以来最严重的;还有一个就是,储量的积累是历史上最高的。因此,“我们谈论的是艰巨的工作,目前银行的贷款准备金水平已经达到全球金融危机中实际水平的一半。”但他认为,银行的基础很稳固,如果出现关于经济或新冠病毒疫苗的积极信号,那么收益就会大幅反弹。


自沃伦·巴菲特最近增持美国银行以来,美国银行股价上涨8.83%。巴菲特现在拥有该银行11.9%的股份,价值258亿美元。 





04??股票飙升880% Sea竞标数字银行牌照


《出海日报》日前报道称,Sea Ltd.(原Garena)比特斯拉、FAANG(美国市场上五大最受欢迎和表现最佳的科技股)、甚至最近美股券商Robinhood(罗宾侠)引起的关注要少得多。然而,它已悄然成为全球表现最佳的大型股票,并在华尔街引发了一场辩论,即这家总部位于新加坡的游戏、电子商务和支付公司是否会成为下一个互联网巨头,还是仅仅是注定要破裂的技术泡沫。


报道称,至少就目前而言,买空者占上风。令人乐观的是,亏损的Sea可能有一天会成为东南亚的腾讯和阿里巴巴,在过去18个月中,其在纽约上市的股票上涨880%以上,这是全球初始市值10亿美元以上的公司中涨幅最大的。


Sea首席执行官,42岁的亿万富翁李小冬(Forrest Li)在一次视频采访中说,在疫情期间,对Sea手机游戏和在线购物平台的需求激增。该公司正在竞标新加坡数字银行牌照,以加快向金融服务领域迈进。





05??欧盟评估英国金融机构“访问权限”


路透社日前报道称,欧盟正在对从明年1月起将为英国庞大的金融部门提供多少“访问权限”进行评估。


从目前的情形来看,银行业方面,不允许外国银行直接向欧盟的客户提供贷款或存款,且外国银行必须在欧盟设有分支机构或子公司。英国和欧盟的银行正在等待,看是否被要求必须有足够的资本抵御彼此管辖范围内的主权债务风险,这将对他们运营地点的选择产生重大影响。


保险方面,英国的保险公司和再保险公司只能在某些领域(例如再保险合同)直接进入,这迫使一些保险公司在欧盟设立机构,如伦敦劳合社保险市场已在布鲁塞尔成立一个新部门。一些英国国内的保险公司不希望进入欧盟,以便英国可以修改从欧盟继承的规则。


债券方面,欧元计价的公司债券和主权债券的交易已经从伦敦转移至欧元区的业务。欧元计价债券交易的清算也已从伦敦转移到巴黎。





06 ?FCA对过度贷款表示担忧


路透社日前报道称,英国金融行为监管局(FCA)发现,一些信贷提供者鼓励客户接受超出其承受能力的更多贷款,使他们面临个人债务螺旋上升的风险并加剧其财务困难。


英国金融行为监管局将公平有效地管理弱势借款人信贷市场作为其首要工作之一。在8月6日发布的有关高成本信贷市场的意见中,英国金融行为监管局对一些企业的行为表示担忧,包括使用在线账户、应用程序和营销信息方面的不当行为,尽管这些行为强调交易的便利以及承担更多的信用的好处。


这项研究是在新冠肺炎大流行之前完成。该研究还表明,将近一半的消费者后悔借了太多钱,而有些人却错过了还款日期,并被迫将钱用于优先偿还债务。





07 ?慕再二季度利润下降42%


路透社日前发消息称,德国慕尼黑再保险集团二季度净利润骤降42%,其中约有7亿欧元的损失与当前的新冠肺炎大流行有关。


早在7月,慕尼黑再保险集团就已宣布初步业绩。该集团8月6日表示,在疫情导致诸多不确定性的情况下,不会为今年全年设定利润目标。此外,由于新冠肺炎导致死亡率上升并导致保险业损失,该集团还取消了另一个目标,该集团称之为“技术性业绩”。不过,慕尼黑再保险集团对其保费收入的预期从当前的520亿欧元作出小幅上调,至540亿欧元。在此之前,由于再保险续保价格提高2.8%,相应地,其保费增长了8.3%。


另据路透社8月5日报道,德国安联保险集团当日披露,今年二季度,该集团净利润同比减少29%。安联表示,鉴于不确定性持续存在,目前不对2020年的运营利润预期进行调整。这皆是新冠肺炎疫情使业务增长放缓、前景不明所致。





08? 安盛上半年净收入下降40%


彭博社日前报道称,受新冠肺炎疫情相关理赔(15亿欧元)影响,法国安盛集团今年上半年利润出现缩水。该集团警示称,疫情的影响可能加剧。


根据安盛的一份声明,由于疫情相关理赔和投资资产减记的不利影响,其净收入同比减少39%至14亿欧元。为此,安盛放弃了两个增长目标并取消向股东支付款项。该集团认为安盛疫情相关支出可能还会更高。


安盛首席财务官艾蒂安·博阿斯·劳伦特(Etienne Bouas-Laurent)说:“这部分支出反映出当前我们出色的风险预估能力。但这不意味着下半年会有好消息或坏消息,事态应该会有新的不可预见的发展”。


安联在其上个月的全球保险报告中认为,疫情的影响可能是上次金融危机影响的3倍多,今年的保费收入预计会减少3.8%。劳合社5月时估计,保险业今年的疫情相关损失约为2030亿美元,其中约1070亿美元来自理赔,余下的与投资有关。





09? Oneglobal Broking将在香港运营


位于英国伦敦的保险经纪公司Oneglobal Broking日前宣布成立Oneglobal集团亚洲公司,同时,其首个在亚洲的运营机构——Oneglobal Broking香港有限公司已经获得保险监管当局的批准。


Oneglobal Broking在一份声明中表示,此举的战略意图是在亚洲设立运营机构,而且在未来几个月还将宣布其他运营市场的选择。据介绍,亚洲经纪行业领军人物安东尼·兰里奇(Anthony Langridge)已被任命出任Oneglobal Broking香港公司的董事长,向Oneglobal Broking董事长、Oneglobal集团董事长乔纳森·帕默·布朗(Jonathan Palmer Brown)汇报工作。兰里奇与亚洲商界大佬保持了良好的关系,将有助于推动该公司在亚洲市场的增长。此前,他是怡和保险顾问亚洲公司的董事长,更早时是怡安亚洲公司的副董事长。莎拉·加兰(Sara Garland),作为经验丰富的经纪人,将出任Oneglobal Broking香港公司的执行董事,帮助兰里奇打理公司。


帕默·布朗表示:进入亚洲市场令人兴奋。这表示监管部门对公司商业规划和领导能力的认可。”





10??美国家庭债务6年来首降


英国《金融时报》日前报道称,美国的家庭债务自2014年以来首次下降。这是由于在新冠肺炎疫情暴发以来,消费者支出减少使信用卡余额急剧下降 。


纽约联储上周公布的数据显示,6月底消费者债务余额为14.27万亿美元,比3月底下降0.2%。其中,信用卡余额收缩760亿美元。纽约联储经济学家将二季度的下滑归因于新冠肺炎大流行和包括居家令在内的社交距离措施,这些措施导致消费者支出急剧下降。很多商业活动在3月份也停了下来,但随着封锁措施有所放松,从5月份开始恢复,但疫情在美国其他地区的传播使一些经济重启计划陷入停滞。


数据显示,在截至6月30日的3个月中,汽车贷款几乎没有变化,而学生贷款余额则增加20亿美元。总体而言,纽约联储发现,非住房贷款余额(包括信用卡债务以及汽车和学生贷款)出现该报告历史上最大的下跌,为860亿美元。





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编译 杨林

编辑、录音制作 杜向杰


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