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全国政协委员窦荣兴:服务中小微企业,中小银行需多方面着力

来源:南风金融网 作者:南风金融网 人气: 发布时间:2020-06-01 12:30:22


今年全国两会上,李克强总理在政府工作报告中指出,“保障就业和民生,必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关”“推动中小银行补充资本和完善治理,更好服务中小微企业”。


近日,《中国银行保险报》举办直播访谈,全国人大代表,吉林银保监局党委书记、局长刘峰,全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂,全国政协委员,湖南银保监局党委书记、局长田建华,全国政协委员,中原银行党委书记、董事长窦荣兴,全国人大代表、四川天府银行行长黄毅,全国人大代表、湖南省农信联社党委书记赵应云围绕“中小银行改革发展”这一主题分享观点,为中小银行改革发展建言献策。中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元主持了直播访谈。



以下为全国政协委员,中原银行党委书记、董事长窦荣兴的观点摘要:


受全球疫情冲击,世界经济严重衰退,产业链供应链循环受阻,国际贸易投资萎缩,大宗商品市场动荡。国内消费、投资、出口下滑,就业压力显著加大,企业特别是中小微企业困难凸显。在此背景下,中小银行在经营发展中面临着几个严峻困境:


一是风险防控难度加大。我国目前有4000多家中小银行,资产总额约占整个银行体系的四分之一,是我国金融业的重要组成部分。受新冠肺炎疫情冲击,部分中小银行资产质量受到影响,特别是集中在批发零售、酒店餐饮、文化旅游、交通运输等产业的银行资产质量受影响较大。尤其中小银行客户多以中小企业为主,整体抵御风险能力较差,并且中小银行贷款往往与所在地区产业结构高度相关,贷款集中度较高,容易受到短期因素的影响,因此,中小银行在疫情影响下,面临的首要难题就是风险防控难度增加。


二是收入增长空间减少。在经济下行压力下,不少企业经营出现困难,大中型企业预期收益降低,国内外金融市场变化加剧,导致中小银行面临息差收窄、利润急剧缩水的困境,收入方面承压加大。同时,中小银行积极履行社会责任,与实体经济共克时艰,主动减利让费,也从一定程度上减少了收入来源。


三是深化改革迫在眉睫。随着我国供给侧结构性改革的深入推进,中小银行还面临着深化改革和补充资本的问题,如何在充实资本的同时,解决好中小银行在公司治理、业务定位、信贷成本等方面的突出问题,推动治理结构与业务发展的良性循环,也是中小银行需要解决的问题。


为了更好地服务中小微企业,中小银行需要从多个方面着力:


一是增强资本实力,为支持中小微企业筑牢根基。多措并举补充资本,拓宽负债来源,降低资金成本,提高资本使用效率和抗风险能力,扩大支持中小微企业的资金量,以最坚定的决心和最强的力度服务好中小微企业,并形成良性循环,促进实体经济更好发展。


二是深化转型,提高金融服务质效。顺应数字经济发展趋势,坚定数字化转型方向,聚焦主责主业,结合地方经济特点,明确特色化、区域性服务定位,设置小微专营机构,完善专项服务机制,以更优的质量、更快的速度、更低的成本助力小微企业发展。


三是大力发展金融科技,提升服务精准度。积极运用金融科技手段,加快线上产品创设,打造线上服务模式,提供多元化服务方案,并聚焦金融服务场景,提供交易加财资加经营的一揽子综合金融服务,为中小微企业生产经营赋能。可以说,中小银行不仅是我国银行体系的重要组成部分,而且它们扎根基层,天生具有普惠性质,在服务基层居民、中小微企业、个体工商户等领域能够发挥不可或缺的作用。


近年来,针对中小银行,监管部门陆续出台了一系列差异化支持政策,在增资扩股、公司治理、定向降准等方面加大对中小银行的指导与支持,为中小银行深化改革与创新发展明确了路径、提振了信心。接下来,中小银行还应在以下几方面作出提升:


一是要进一步聚焦主责主业,深耕本地、下沉服务。中小银行要明确业务定位,实施具有区域特色的差异化经营,重点服务好基层和中小微企业,强化社区和县域金融服务,为实现“六稳”“六保”贡献金融力量。建议对中小银行实施差异化监管政策,比如降低部分中小银行的拨备覆盖率,这样也能有效降低中小银行的监管成本;为中小银行提供低成本的资金来源,比如通过再贴现等手段提供更多成本低、期限长的资金来源,助力中小银行践行普惠金融,支持中小微企业发展,让更多“活水”流向实体经济。


二是要进一步完善公司治理、优化股权结构。公司治理的重点是加强党的领导与加强公司治理的深度融合。因此,中小银行改革发展的核心是要把党的领导融入公司治理全过程,强化“三会一层”履职监督和问责。同时,中小银行还要进一步优化股权结构,严格把关股东资质,强化对股东特别是实际控制人“穿透式”管理,规范股东行为。


三是要进一步将防范化解风险放在更加突出的位置。中小银行要压实深化改革和风险防控的主体责任,完善管理制度和风控体系,强化不良资产处置化解,依法规范经营。同时要积极强化自身专业能力建设,增强风险意识,有效提升市场异常波动下的应急处置能力。建议推动中小银行通过完善治理机制来化解存量风险,通过给予更多市场化政策充分释放中小银行的发展活力。


四是要进一步增强资本实力。一方面,要通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存,增强内源性资本补充能力。另一方面,要通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式,拓宽银行补充资本渠道和方式。可以支持地方向部分中小银行注入资金、可变现资产,或者通过国有资本运营公司注资的方式,为中小银行补充资本,增强中小银行的风险抵御能力与信贷投放能力,夯实中小银行稳健发展的根基。



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记者 胡杨

编辑 韩业清

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