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不能“千人一面”,中小银行要实现“小而美” | 两会云访谈

来源:南风金融网 作者:南风金融网 人气: 发布时间:2020-05-29 14:17:35



5月26日,《中国银行保险报》特邀全国人大代表,吉林银保监局党委书记、局长刘峰,全国政协委员,上海银保监局党委书记、局长韩沂,全国政协委员,湖南银保监局党委书记、局长田建华,全国政协委员,中原银行党委书记、董事长窦荣兴,全国人大代表、四川天府银行行长黄毅,全国人大代表、湖南省农信联社党委书记赵应云围绕“中小银行改革发展”这一主题分享观点,为中小银行改革发展建言献策。中国银行保险传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元主持了直播访谈。




构建结构合理、层级分明、竞争有序的银行体系是我国金融供给侧结构性改革的重要方向。基于此,作为中小企业天然盟友的中小银行,近年来聚焦主责主业,回归本源,下沉服务。面对疫情的冲击和外部局势的变化,中小银行如何能走出一条亮丽的发展路线?


中小银行不能“千人一面”


相较于国有大行,中小银行体量较小,客户主要来自本地的企业或者个人,本应该深耕本地业务,努力下沉。但由于追求利润、赋能能力不强等种种原因,很多中小银行却逆势往上走。


在刘峰看来,中小银行应该找准定位,要聚焦主责主业。刘峰表示,要扭转中小银行偏离主业盲目追求速度和扩大规模的趋势,就要建立审慎的经营汇报,合理地确定经营的半径,要服务地方经济,包括小微企业和城乡居民。农村中小银行要坚持支农支小市场定位,增强对县域服务的功能,包括支持乡村振兴战略、助力脱贫攻坚。


“我们缺的是人民群众需要的、提供各种服务的、有特色的服务机构。”韩沂也指出,每一家中小银行都要有自己鲜明的特色。地方政府、老百姓一想到哪家中小金融机构,异口同声就说这家机构某一项业务或者在某一个领域里做得非常好,比如在小微贷款、“三农”贷款、科技金融、创业就业等方面。韩沂希望上海中小金融机构这些方面能够在全国继续领先。他强调:“中国不缺大银行,但是缺特色银行。希望每家银行都能有自己的特色,这样才能打造百年老店。如果千人一面、千篇一律,机构的生命力不会长久。”


融入国家、地区经济发展


具体怎么做?韩沂分享了上海地区中小银行的经验。韩沂介绍,目前上海一共有17家中小中资银行,为上海本地特色发展提供了很多鲜活的经验和好的做法,有一些是大银行所不能取代的。具体体现在三个方面:第一,贴近上海社会经济发展的实际,贴近本地的企业,触角一直延伸到乡镇、街道。第二,大力开展金融创新改革开放。韩沂以自己的亲身体验介绍了上海银行和上海农商行的经验。“我本人的党建联系点就是上海银行的张江科技支行。为了解决一部分科技企业没有抵押物、信贷上很难评估或者很难把握的特殊情况,上海银行全国首创远期共赢利息,解决了机构如何补偿风险问题,以收益来弥补风险,实现科技信贷的商业可持续发展。”第三,促进就业和本地发展特色,贴近大量的城市创业人员、市民、大学生和高科技中小企业的发展需要。


赵应云也认为,中小银行的发展要融入到国家、地方经济发展中。“脱贫攻坚完成后,更大的发展空间也是农商银行更大的发展机遇就是‘乡村振兴’。”他表示,金融服务融入地方经济发展大格局当中,打破中小银行自身内部的小循环,才能真正体现金融与经济共生共融,为经济注入“活水”。


朱进元说,中小银行的发展既是改革的问题也是发展的问题。中小银行服务小微企业是一篇大文章,要有大思路、大格局,也要有大情怀、大战略。


顺应数字化趋势


在黄毅看来,只要银行在适应外部环境变化的同时坚守自己的定位,就能做出特色。他以天府银行为例,疫情期间,中小企业受影响非常大,但是天府银行服务的小微企业受影响很小,这背后是近年来天府银行通过数字化发展、大数据的应用,为中小企业建立了很多平台提供基于数字化的服务。“在为中小企业提供融资服务的同时,天府银行还在思考如何为小微企业提供一个融智的平台,给他们提供一些更广泛的服务,这才是真正的服务实体经济。”黄毅说。


窦荣兴也表示,中小银行顺应数字化经济发展的趋势,坚定数字化方向。结合当地经济特点,明确特色化、区域化服务定位,设立小微专用机构,专门服务中小微企业;大力发展金融科技,提升精准服务度,积极运用金融科技手段加强线上化产品创造,打造线上服务模式,提供多样化服务方案,并聚焦金融服务场景,提供“交易+财资+经营”一揽子综合服务方案,为中小微企业生产经营赋能。据悉,中原银行从去年到今年已经上线了包括理财产品在内的6项产品,对农户线上化贷款授信达到50亿元,近两个月增长10亿元左右。




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记者 仇兆燕

编辑 韩业清

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