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信息爆棚!银保监会两位副主席、两位首席在国新办新闻发布会……

来源:南风金融网 作者:南风金融网 人气: 发布时间:2020-01-13 22:14:35

1月13日,国务院新闻办公室举行银行业保险业新闻发布会,这是银保监会在2020年全国银行业保险业监督管理工作会议后举行的首场国新办新闻发布会。中国银保监会副主席黄洪,中国银保监会副主席祝树民,中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企,中国银保监会首席会计师马学平出席本场发布会,信息量极大。以下是详细内容:

发布会现场



在防风险方面,黄洪介绍,今年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防范化解金融风险攻坚战收官之年。银保监会将从稳妥处置高风险机构、继续拆解影子银行、加强资产质量监管等9大方面重点开展工作。

中国银保监会副主席黄洪



在支持实体经济方面,祝树民表示,银保监会主动推动银行保险机构持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度,满足实体经济有效金融需求,全面做好“六稳”工作。下一步,银保监会将着力完善金融服务实体经济政策,加大有效金融供给,持续破解民营企业、小微企业融资难题,强化制造业企业和社会服务领域金融服务,进一步提升金融服务实体经济的质效。

中国银保监会副主席祝树民



在化解具体风险问题上,肖远企进一步介绍,对于化解隐性债务风险,银保监会将配合地方政府,指导银行保险机构按照现有的规定和政策,一方面要“开正门”;另一方面要防范相关风险。对于化解中小金融机构风险,银保监会在今年同样会采取综合的手段,因机构采取分类措施进行化解。对于整治不法金融集团,银保监会将持续推进相关工作,并注重制度建设。

中国银保监会首席风险官兼办公厅主任、新闻发言人肖远企



在金融消费者保护方面,马学平介绍,2019年,银保监会聚焦消费者痛点难点问题,采取专项整治、现场检查、重点约谈、公开披露等多种方式重点整治银行保险机构侵害消费者权益的行为。今年,银保监会在延续去年各项工作基础上,进一步加大消费者保护行为监管。

中国银保监会首席会计师马学平


有效防控银行业信用风险

黄洪具体介绍,2019年在防风险方面:


一是有效防控银行业信用风险2019年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部纳入不良资产管理。同时稳妥处置化解企业债务风险,健全债权人委员会工作机制,全国共成立债委会约1.92万家,实施市场化债转股1.4万亿元,帮助企业降杠杆、减负债、提效益。

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二是继续拆解高风险影子银行。影子银行和交叉金融风险持续收敛,3年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。

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三是有效治理网络借贷风险。2019年末,全国实际运营网贷机构248家,较年初下降76%,机构数量、借贷余额及参与人数连续18个月下降。

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四是持续整治金融市场乱象。2019年处罚银行保险机构2849家次,处罚责任人员3496人次,罚没合计14.5亿元。

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五是有序处置问题金融机构。会同人民银行依法接管包商银行,稳妥推进恒丰银行、锦州银行改革重组和风险化解。

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六是坚决抑制房地产金融化泡沫化。严厉查处银行保险资金违规流入房地产领域,房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。


将从9方面开展防风险工作

黄洪表示,2020年将在9个方面重点开展防范化解金融风险相关工作。


具体而言,一是稳妥处置高风险机构,压实各方责任,全力做好协调、配合和政策指导。完善银行保险机构恢复与处置机制。


二是继续拆解影子银行,大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。


三是加强资产质量监管,持续加大不良资产处置力度,提高资产分类准确性。


四是坚决落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,严防信贷资金违规流入房地产市场,持续遏制房地产金融化泡沫化。


五是对违法违规搭建的金融集团,在稳定大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力做好资产清理,追赃挽损,改革重组。


六是深入推进网络借贷专项整治,做好存量资产处置、停业机构退出和机构转型工作。加大互联网保险规范力度。


七是继续努力配合地方政府深化国有企业改革重组,加快经济结构调整,化解隐性债务风险。


八是有效防范化解外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应对预案,稳定市场预期。


九是进一步弥补监管短板,加大监管科技运用,加快建设监管大数据平台,完善监管制度,强化监管队伍,有效提升监管能力和水平。


对资管新规过渡期内完成整改有困难的

机构采取灵活措施安排

目前,资管新规过渡期临近到期。结合资管新规实际的实施情况,近期,关于资管新规过渡期是否会延长的讨论受到市场广泛关注。


对此,肖远企表示,资管新规及相关规定出台后,各银行在平稳有序推进,存量资管业务也在按照资管新规和相关规定和要求在规范。今年是资管新规过渡期非常重要的一年,银保监会要求银行机构要认真执行资管新规和相关理财规则,认真化解存量资产的风险,圆满地在过渡期内把有关工作处理好。


“但确实有一部分银行机构资管产品存量比较大,在过渡期内完全整改还存在一些困难。”针对这些机构,肖远企表示,银保监会要求他们制定整改方案,包括中长期方案,在保证资管产品、特别是银行理财产品能够平稳有序规范到位的前提下,适当给予一些灵活措施安排。


2020年将进行车险综合改革

对于下一步车险改革,黄洪表示,一是把握好改革总体要求。改革的基本原则一是由市场决定、监管引导、调节总量、优化结构,扩大保障、提升效率、简政放权、协同推进;二是把握好改革的主要内容。采取交强险与商业车险改革相结合,条款与汇率改革相结合,保障与服务改革相结合,市场和监管改革相结合,综合施策、协同推进;三是把握好改革的节奏力度。


“目前我们正在制定车险综合改革的具体方案,而且这个方案正在广泛地征求意见。银保监会将在今年适当的时机,正式实施车险综合改革。”黄洪说。


发展养老保障第三支柱

应纳入“十四五”规划中

对于养老保障第三支柱的改革和发展,黄洪提出了四点建议:


第一,要尽快推出第三支柱改革的顶层设计,应把第三支柱改革纳入国家重大改革内容,同时把第三支柱的发展作为国家重点战略,纳入到“十四五”规划之中。


第二,要加强政策支持力度。近年来,我国在第三支柱建设上已经出台了一些政策,比如个人税延型养老保险试点,已经在上海、福建、苏州工业园区正式开展,应尽快完善这一政策,包括扩大试点范围,提升个人缴费额度等。


第三,要加大对第三支柱的宣传引导,提升个人养老保险意识。


第四,要建立个人养老金制度。对于商业保险机构来讲,第三支柱的发展,各类养老金制度的建立,既是机遇更是重大的挑战。个人养老金负债周期非常长,要穿越多个经济周期,要经受长寿风险、利率风险等一系列考验。


“提高商业保险机构的能力建设,包括投资能力、精算定价能力、专业队伍建设等,是当前银保监会重点工作。”黄洪强调。


持续加大对重点领域和薄弱环节支持力度

祝树民指出,在当前经济下行压力较大的形势下,银保监会主动推动银行保险机构持续加大对经济社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度。满足实体经济有效金融需求,全面做好“六稳”工作。


首先,加强对先进制造业、战略性新兴产业、低碳循环经济的金融支持,推动产业转型升级。

  • 截至2019年末,银行业的制造业贷款较年初增加7800亿元,21家主要银行绿色信贷余额超过10万亿元。

  • 推动完善科技金融服务体系,全国已设立银行科技支行、科技金融专营机构等超过750家。

  • 全国科技型企业贷款余额突破4.1万亿元,较2019年初增长24%。

  • 此外,对区域协调发展和重大工程项目建设提供有力金融支持。

  • 到2019年末,银行业基础设施建设贷款余额29.2万亿元,比年初增加2.8万亿元。

  • 推动保险机构发起设立各类投资计划,目前支持长江经济带、京津冀协同发展的资金规模分别超过6000亿元和2500亿元。


第二,持续加强民营企业金融服务。对部分暂时遇到困难的民营企业,通过设立债委会、开展债转股等多种方式,帮助企业渡过难关。目前全国共成立债委会大概1.9万家,民营属性为主的企业约1.4万家。


第三,积极支持社会民生事业发展。

  • 在北京、天津、上海等10个试点城区开展社区家庭服务业金融创新,助力养老、家政、托幼等社区家庭服务业发展。

  • 继续推动商业养老保险和商业健康保险发展。2019年1-9月,养老年金保险、商业健康保险保费分别为415亿元和5677亿元。

  • 联合农业农村部加大对生猪产业支持力度,深化保险资金支农支小融资试点。2019年1-11月,农业保险为1.78亿户次参保农户提供风险保障3.5万亿元,为4400万户次农户支付赔款525亿元。


缓解小微企业融资难融资贵

祝树民表示,截至2019年末普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长25%,有贷款余额户数2100多万户,较年初增加380万户,新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。


在对小微企业首贷支持力度的考量上,祝树民表示,首贷比续贷要求更高,各家银行也都非常重视首贷业务。

  • 2019年,银保监会指导银行业协会,倡导全国银行业金融机构开展了“百行进万企”融资对接工作,前期在五个省市进行了试点,取得了非常好的效果。

  • 接下来,银保监会将指导银行业协会在全国倡导银行改进服务,根据小微企业在银行开立基本账户的情况,一对一建立对接机制,让银行从“坐商”变“行商”,深度调研小微企业融资需求。在银企信息充分交流的基础上自愿对接,实现银企良性互动。


截至目前,初步统计全国已经有近800万户正常经营、正常纳税的小微企业纳入“百行进万企”范畴。如果小微企业有纳税记录而没有银行贷款,就把相关信息提供给该企业开立基本户的银行,由这家银行上门对接,发放首贷。目前银行正在主动上门服务,开展对接,预计2020年4月底能够全部对接完毕。


2020年,银保监会解决企业融资难融资贵的重点还是在完善规制方面。祝树民透露,目前正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法,建立以信贷服务为主,覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系,将于近期发布。“办法会把前期采用的很多行之有效的措施,包括续贷、首贷和对商业银行的一些工作方面要求都纳入办法。”


多方面推动粤港澳大湾区建设

黄洪介绍,银保监会积极响应粤港澳大湾区建设的统筹规划,具体来说:


一是加强组织领导,构建多方联动工作机制。银保监会成立了粤港澳大湾区建设工作小组,由会领导担任组长工作小组制定了相应的会议机制、工作机制。


二是建立粤港澳金融风险共同防范机制。2018年在北京召开了粤港澳银行业监管联席工作会,达成建立粤港澳监管联系机制,每年定期召开工作层面会议。


三是积极支持粤港澳保险机构合作开发跨境车险产品和跨境医疗险产品。


四是支持广州南沙发展航运金融、科技金融、飞机船舶租赁等特色金融业务。


五是扩大金融业对港澳的开放,积极贯彻党中央、国务院的决策部署,参与内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排,内地与澳门关于建立更紧密经贸关系的安排等一系列协议谈判,积极推动各项开放措施落地,包括推动外资投资便利化、放宽外资设立金融机构的条件、扩大外资金融机构业务范围等。


“我们最近也在积极研究制定香港保险机构到粤港澳大湾区设立保险售后服务机构的方案”。黄洪表示,总体来看,银保监会从多个方面来加强政策引领,推动粤港澳大湾区建设,也为香港的保险机构在内地开展业务提供便利。


聚焦痛点难点,整治侵害消费者权益行为

马学平在会上表示,2019年通过开展侵害消费者权益乱象整治、漠视群众利益专项治理和现场检查以及投诉督查工作,银保监会全年督促银行保险机构清退、赔付消费者40.92亿元。


马学平介绍,2019年,银保监会聚焦消费者权益保护的痛点难点,采取专项整治、现场检查、重点约谈、公开披露等多种方式整治银行保险机构侵害消费者权益的行为。


  • 首先是畅通投诉渠道,高度重视群众诉求。2019年直接接收办理银行业、保险业消费者投诉事项3.13万件,同比增长69%。

  • 其次是开展针对性检查和约谈。2019年开展了收费、信贷业务、代销业务、理财业务、销售合规、理赔时效、客户信息真实性等与消费者权益息息相关的现场检查,将消费者权益保护监管延伸至银行保险机构经营的全流程,扩大消费者权益保护惠及对象的覆盖面。同时,根据早预警、早识别、早处置原则,针对检查和投诉督查中发现的消费者权益保护苗头隐患,约谈各类机构63家。对于金融集团,要求在集团层面建立健全消费者权益保护体制机制,提升重点金融集团的消费者权益保护管理水平。

  • 三是加大披露力度,为回应社会关切,发挥舆论监督作用,按季度通报消费投诉情况,督促机构加强业务管控,强化投诉处理责任,实名曝光5家机构侵权案例,震慑行业不良现象。

  • 四是开展侵害消费者权益乱象整治。围绕近年来消费者权益受侵害的重点领域,2019年在全国范围内组织开展了为期3个月的消费者权益保护乱象整治工作。截至2019年底,已组织全部银行保险机构完成自查,并对2096家银行保险机构开展了监管抽查工作,涉及分支机构5万多家,督促各机构修订制度2520项,对有关责任人员进行了问责处理。


2020年,银保监会将在延续2019年各项工作基础上,进一步加大消费者权益保护行为的监管。

  • 一是建章立制,督促机构落实主体责任,提升消费者权益保护体制机制建设水平。

  • 二是推出消费者保护监管评价体系,创新行为监管的抓手,从多维度对机构开展消费者权益保护工作情况进行监管评价。

  • 三是推进金融纠纷多元化解机制建设,为人民群众提供多元高效的投诉纠纷化解渠道。

  • 四是继续推进消费者权益保护乱象整治中发现问题的后续整改,督促各机构深入剖析发现的问题,查找问题的根源,弥补短板,完善治理体系,建立长效机制,确保遏制侵害消费者权益乱象行为。



实习记者 李林鸾 记者 朱艳霞 韩业清

图片拍摄 史方舟

编辑 房文彬


责任编辑:南风金融网

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